来源：南都、北京商报、中新经纬

近几个月以来，多款信用卡代还软件被爆出存在诸多问题，主要集中在涉套现、涉传销甚至无法提现等问题。同时，也有支付公司陆续被爆出牵涉其中。不仅提供支付通道，而且旗下子公司直接运营此类涉违规业务！

“智能还款，利用1%-5%的额度帮你还清100%的账单，还1万(费用)低至45元。”某信用卡代还款软件的推广语如此写到。中新经纬客户端调查发现，此类信用卡代还款软件本质上玩的是“拆东墙补西墙”的把戏。智能还款商业模式背后，暗藏着“拉人头”涉嫌传销的隐忧。

拉人头模式或涉嫌传销

在调查中，中新经纬客户端还发现，不少信用卡代还款软件在产品设计上都做出了层级代理、分润模式，并采用拉人头、发展下线的方式拓展客源。

以腾邦国际旗下“腾旅通”为例，中新经纬客户端在一个微信群中看到，其代理人员以“降低费率”为名，推荐群内成员升级VIP。该人员表示，分享3人实名注册可以自动升级VIP或者可以付费88元成为VIP，还可以赠送成为A1服务商。在一张服务商收益测算表中写到，服务商团队等级从A1-A8共8级，服务商等级不同，还款、收款的费率以及分润也不同。上述代理表示，在成为服务商后，可以从发展的团队成员业绩中获得佣金。

而在某投诉平台上，有持卡人投诉代还款软件“卡主管”代理商诱导用户交298元会员费，在制定还款计划后一直被拒绝，无奈之下找客服退还会员费，平台将其账号限制登录。

对于其发展模式涉嫌传销的问题，中新经纬客户端致电卡主管母公司上海麻云网络科技有限公司客服，对方表示，要联系相关工作人员再给出答复。截至发稿，暂未收到回复。腾旅通母公司腾邦国际的工作人员则表示，不知道谁负责回答相关问题。

专家：本质是反复套现还款

“这种所谓‘智能还款’，本质就是反复套现还款。”新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，套现行为本身属于违法违规行为。

南都记者对当前信用卡代偿市场摸底调查发现，所谓的“代偿”，不过是拆东墙补西墙的把戏，其本质依然为信用卡套现，而看似实用的信用卡代偿类APP还暗藏巨大风险。

据南都记者了解，今年以来，陆续有“优可生活”“蜗牛智能管家”“码上还”“蜂收”等信用卡代偿平台，因涉嫌信用卡套现被曝光。

“蜂收”激进营销 违规助用户信用卡套现（来源：北京商报）

北京商报记者在调查中发现，“蜂收”是持牌支付机构广州市汇聚支付电子科技有限公司旗下产品，而“蜂收”平台存在违规助长用户进行信用卡套现、商业模式存拉人头、涉嫌传销的嫌疑。对此，汇聚支付相关负责人在接受北京商报记者采访时回应称，汇聚支付主要为“蜂收”提供技术支持服务，并未参与到日常运营当中。

北京商报记者发现，截至发稿，“蜂收”平台自选地区功能仍未下线。

大量刷卡提现不到账！这一涉套现平台支付通道来自合X宝…

据爆料迷获悉，近期在聚投诉平台针对1家支付平台的投诉不断增加！

0.59+3的费率，用户在进行刷卡类套现行为后，资金迟迟无法提现。根据用户提供的扣款信息显示支付通道为合利宝公司提供。

从用户所描述的刷卡信息来看，该平台支持刷信用卡后提现到个人借记卡，这本身属于套现行为。

希望给该软件提供支付通道的支付公司尽快停止，以免最终引发用户的投诉。